Объединение втб и втб24. Присоединение ВТБ24 к банку ВТБ: все условия останутся прежними
Нынешняя экономическая ситуация в России и в мире требует от финансовых институтов поиска новой модели развития. Реконструкция банковских систем – это одно из перспективных направлений в повышении продуктивности работы банков. С этими тенденциями связано начало перестроечных процессов в финансовой группе ВТБ. В рамках стратегии слияния в единую структуру всех дочерних банков, ВТБ24 объединится с ВТБ в 2018 году .
Группа ВТБ – уникальная российская финансовая группа с международной сетью банков. В группу входят двадцать компаний осуществляющих свою деятельность по всем основным направлениям финансового рынка. В России группу представляют Банк ВТБ, Банк Москвы, ВТБ24 и Лето-Банк.
ОАО «Банк ВТБ» – коммерческий банк, основными акционерами которого являются Росимущество и Министерство Финансов Российской Федерации. Крупнейший российский банк по величине активов и уставного капитала. Основной сегмент финансовой деятельности – работа с корпоративными клиентами.
ЗАО «Банк ВТБ24» – дочерняя структура ВТБ, один из самых крупных банков России работающих в сегменте розницы. Обслуживает физлица, малый и средний бизнес. Занимает второе место среди банков страны по объёму вкладов и кредитов физических лиц, а также по ипотечному и автомобильному кредитованию. Сеть ВТБ24 насчитывает около полутора тысяч филиалов по всей стране.
Присоединение дочернего банка ВТБ24 на сегодняшний день является решенным вопросом, и все механизмы реконструкции уже запущены. Наблюдательным советом утверждена программа присоединения, создана комиссия, которую возглавляет президент-председатель правления ВТБ Андрей Леонидович Костин, а его заместителем назначен Михаил Михайлович Задорнов глава банка ВТБ24.
Всю работу по слиянию банков запланировано закончить к концу 2017 года. В начале 2018 года, сразу после рождественских каникул, банк ВТБ24 прекратит свое существования как отдельная финансовая структура.
Переход на единую платформу банков группы ВТБ обусловлен несколькими причинами. Прежде всего, это новая стратегия развития ВТБ, которая разработана на три года. Главной целью стратегии является увеличение прибыли банка до 200 миллиардов рублей к концу 2019 года.
Позитивный экономический рост России, прогнозируемый аналитиками, делает эту цифру вполне реальной и досягаемой. Уже на сегодня решена задача, поставленная перед ЦБ России – показатель инфляции составляет 4%. Это значит, что ключевая ставка будет в пределах 6%, следовательно, к концу 2018 года составят минимум 2%.
Президент-председатель правления ВТБ заверяет: «У нас есть свой прогноз. Он достаточно умеренно оптимистичный. Из всего этого мы предвидим, что в среднем около 10% роста кредитного портфеля мы сможем обеспечить. По рознице больше –12%, по корпоративным портфелям, может, 8%. Но, тем не менее, наши активы будут расти, кредитный портфель будет расти. Он составит где-то порядка 13 триллионов рублей к 19-му году. Это, конечно, будет способствовать тому, что у нас будет увеличиваться прибыль. Во-вторых, мы серьезно хотим поменять модель функционирования нашего банка. Потому что за последние годы сложилось так, что «Банк ВТБ» имел очень продвинутую международную инфраструктуру и этим широко пользовался».
Также правлением группы ВТБ, для достижения поставленной цели, намечен ряд кардинальных изменений в работе банков группы. Три направления деятельности – корпоративно-инвестиционный бизнес, средний бизнес и розничный бизнес – с начала будет взаимодействовать по новой системе внутри единого банка. Это позволит совместно реализовывать стратегию развития бизнес-линий и повысить показатели всей группы.
Следующий аспект – это усовершенствование технологического процесса и переход на цифровые каналы, повышение качества проведения, доходности банковских операций, экономия за счет консолидации внутри группы ВТБ. Поэтому объединение ВТБ24 с ВТБ позволит существенно оптимизировать административные расходы, сократить издержки и улучшить уровень управления банком. Организация единой банковской сети за счет присоединения розничных банков группы дает серьезную экономию, увеличение эффективности работы и, соответственно, рост прибыли.
Прежде чем принять окончательное решение по объединению ВТБ24 и ВТБ была проведена большая аналитическая работа. Правление ВТБ получило консультации крупных банкиров Европы и США. На девяносто процентов идея объединения была одобрена и поддержана. К тому же у ВТБ уже есть положительный опыт присоединения дочерних банков в лице «Банка Москвы».
Консолидация ВТБ и «Банка Москвы» позволила сэкономить свыше пятидесяти процентов на содержании сотрудников и отделений, дало рост продаж услуг, улучшило работу управленческой команды.
Объединение ВТБ24 и ВТБ повлекут за собой кадровые перестановки. Прежде всего, это коснется правления. Ключевые позиции будут занимать не только руководители ВТБ. Часть специалистов ВТБ24 перейдут в головной банк, Михаил Задорнов и глава «Банка Москвы» Геннадий Солдатенков получат дополнительные расширенные полномочия внутри группы. Окончательно кадровый вопрос будет решаться уже после полного слияния. Также объединяться бухгалтерии, юридические, маркетинговые и рекламные службы.
ВТБ и ВТБ24 различны по сфере деятельности. Если ВТБ специализируется на крупном бизнесе и инвестициях, то ВТБ24 занимается обслуживанием физических лиц и малый бизнес. Причем, люди уже привыкли, что ВТБ24 максимально доступен. В банк можно обратиться в любое время суток. Он имеет большое количество представительств.
Как скажется слияние на обслуживании клиентов и доступности банка? В правлении заверяют, что для клиентов не будет каких либо неудобств. Произойдет сокращение офисов ВТБ24, но за счет этого возрастет количество филиалов ВТБ. Обслуживание перейдет на новый, более высокий уровень. В целом сам процесс реконструкции будет для клиентов малозаметным, а вот результаты сделают ВТБ еще более привлекательным для сотрудничества.
В 2018 году банк ВТБ начнёт писать новую страницу своей успешной истории функционирования. И начнётся она со слияния с банком ВТБ24.Это приведёт к некоторым переменам, к которым должны быть готовы все клиенты банков
Заместитель председателя правления банка ВТБ, Анатолий Печатников, комментируя слияние банков, отметил, что 2017 год заканчивается ростом показателей по всем направлениям функционирования. Главной текущей задачей ставится завершение объединения банков ВТБ и ВТБ 24 к 1 января 2018 года. Приняв это важное решение, акционеры ожидают получить на выходе оптимизацию расходов, улучшение качества клиентского сервиса, существенное увеличение кредитного портфеля.
Объединение банка ВТБ и ВТБ 24 для вкладчиков плохо или хорошо: новый бренд в привычных условиях
Новая структура обретёт свой логотип, будут открыты новые отделения с новым дизайном внутри и снаружи. Общее количество новых точек планируется довести до 1350. При этом для клиентов розничного бизнеса будут доступны прежние продукты и услуги, к которым они имели доступ ранее, условия будут сохранены. А действующие договора не будет необходимости переоформлять. Карты будут действительны до конца срока их действия, а вклады будут выдаваться клиентам на тех же условиях, что и ранее. Что касается банкоматов, то их фактическое объединение уже произошло, обналичить деньги без комиссии можно уже во всех банкоматах группы ВТБ. Внести деньги на счёт также можно через любой банкомат. Из существенного стоит отметить, что клиенты ВТБ 24 должны будут обновить реквизиты платежей.
Объединение банка ВТБ и ВТБ 24 для вкладчиков плохо или хорошо: цифры в сухом остатке
Подробный план объединения готовился с начала 2017 года, на завершение ушло около 6 месяцев. Новый банк собирается увеличить розничный кредитный портфель к концу 2018 года до 2,7 триллиона рублей, а депозитный до 870 миллиардов рублей.
По итогам 2017 года на 20% увеличился приток средств населения и составил 3,1 миллиона рублей и на следующий год эта тенденция будет сохранена. В этой области банк ВТБ стабильно сохраняет первые строчки.
На 29% увеличится объём выданных кредитных продуктов и приблизится к сумме в 1,1 триллиона рублей. Выдача кредитов наличными и ипотека составит соответственно 600 миллиардов рублей и 434 миллиарда рублей.
Банк ВТБ – это российский коммерческий банк, контрольный пакет которого принадлежит государству(60,9%). Был основан 1990 году для операций на внешнем рынке. По размеру уставного капитала занимает первое место, и второе место — по величине активов.
Центробанк сообщил о начале процедуры реорганизации банка ВТБ в форме присоединения к нему ВТБ 24, заявили в пресс-службе регулятора.
«Банк России в соответствии с частью 5 статьи 23 федерального закона «О банках и банковской деятельности» сообщает о начале процедуры реорганизации банка ВТБ (публичное акционерное общество, банк ВТБ, № 1000, г. Санкт-Петербург) в форме присоединения к нему банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество, ВТБ 24, № 1623, г. Москва)», - говорится в релизе.
Ранее в пресс-службе ВТБ сообщали, что присоединение банка ВТБ 24 к ВТБ состоится 1 января 2018 года. Клиенты ВТБ и ВТБ 24 могут бесплатно переводить средства между банками во всех дистанционных каналах обслуживания. Единым сайтом объединенного банка станет www.vtb.ru.
«Клиенты розничного бизнеса группы ВТБ смогут продолжить обслуживание в привычных офисах (объединенная розничная сеть возрастет до 1,3 тысячи точек), но уже под единым брендом. На прежних условиях им будут доступны продукты и услуги, ранее предоставленные в обоих банках. Переоформлять действующие договоры не потребуется», - отмечали в ВТБ.
В октябре глава ВТБ Андрей Костин заявлял, что присоединение ВТБ 24 к ВТБ и реорганизация бизнеса в Европе сэкономит группе до 18 млрд рублей в год.
Костин: присоединение ВТБ 24 сэкономит группе ВТБ 15 млрд рублей в год
Присоединение ВТБ 24 к ВТБ и реорганизация бизнеса в Европе сэкономит группе до 18 млрд рублей в год. Об этом заявил глава ВТБ Андрей Костин.
ВТБ ПАО «Банк ВТБ» - системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности - работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление - «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов - физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.
По состоянию на 20 сентября 2018 года Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) владеет 60,93% обыкновенных акций Банка ВТБ, 7,34% обыкновенных акций принадлежит ПАО Банк «ФК Открытие» и связанным с ним структурам, 5,99% контролирует ПАО «Бинбанк», 2,95% - Государственный Нефтяной фонд Республики Азербайджан (ГНФАР), 2,35% у катарского инвестиционного фонда Qatar Investment Authority. Акционеры-миноритарии владеют 20,44% обыкновенных акций кредитной организации. Обыкновенные акции банка обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок.
По данным Банки.ру, на 1 октября 2019 года нетто-активы банка - 14 557,74 млрд рублей (2-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1 630,31 млрд, кредитный портфель - 10 198,24 млрд, обязательства перед населением - 4 145,05 млрд.
Новость о слиянии двух крупнейших финансовых учреждений группы компаний VTB заставила многочисленных клиентов организации задуматься о ближайшем будущем. Ведь практически никто не может предсказать, что произойдёт после объединений ВТБ и ВТБ 24, а последние новости 2019 года не вносят ясности.
Но руководство финансовой группы просит акционеров и вкладчиков не беспокоиться, поскольку принятое решение точно не скажется на качестве оказываемых услуг и условиях их получения. Не окажутся в неприятном положении и держатели акций, поскольку все запланированные действия не нарушают их прав и не ограничивают возможностей. Поэтому, прежде чем поддаваться переживаниям и волнениям, следует пристально присмотреться к происходящему. Только так удастся разобраться в причинах и последствиях принятого решения о слиянии двух банков.
Людям, считающим, что запланированное объединение произойдёт из-за проблемы, которую не удаётся решить иным способом, не стоит распускать сплетни, не имеющие ничего общего с реальным положением дел. Основная причина реорганизации связана с желанием оптимизировать расходы. Данный ход обязательно приведёт к увеличению доходности и снижению издержек.
Работающие в VTB специалисты подсчитали, что экономия составит 15 миллиардов рублей. Учитывая масштабы повышения эффективности и тот факт, что интересы клиентов не пострадают, намеченное на 9 января 2019 года соединение банков выглядит правильным и обдуманным решением. Хотя необходимо уточнить, что некоторых негативных последствий избежать не удалось.
Что будет с сотрудниками?
Самая неприятная часть слияния заключается в ответе на вопрос, что будет с сотрудниками после завершения операции. В данном случае, как бы того ни хотелось самим работникам и их руководству, избежать сокращений не удастся. Но они будут минимальными, поскольку большую часть отделений ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы объединение практически не затронет. Они продолжат работу в штатном режиме.
Основная часть увольнений коснётся сотрудников поддержки и обслуживающего персонала. Но даже им не стоит беспокоиться, поскольку трудовой кодекс России защищает права рабочих и предписывает работодателю предложить сокращаемым аналогичную должность или компенсировать возможные финансовые трудности, с которыми столкнётся человек при поиске работы.
Что будет с вкладами после слияния?
Разобравшись с наиболее негативными последствиями слияния ВТБ и ВТБ 24 в 2019 году – сокращением работников, можно переходить к другим итогам уже начавшегося процесса.
Людям, которые волнуются о сохранности собственных вкладов и счетов, не нужно переживать. Ответственные за работу с клиентами сотрудники уже объяснили, что будет с вкладами после слияния. Они полностью сохранятся. Не изменятся и условия обслуживания, процентная ставка и иные важные для вкладчиков нюансы. Даже номер счёта и реквизиты останутся неизменными.
Но, если отдельные вкладчики решат перестраховаться, в любом отделении им моментально закрою старый счёт и заведут новый, который уже точно не будет связан со старыми банками (до соединения).
Последствия объединения
Важно помнить о вероятных последствиях соединения банков тем, кто платит кредиты. Условия их получения и график погашения окажутся неизменными. Изменения затронут лишь банковские реквизиты. В связи с реорганизацией финансовое учреждение получит новый корреспондентский счёт, БИК и название. Точные условия следует узнавать в отделении, где ранее получался заём, или по телефону контактного центра. При этом старые реквизиты будут действительны ещё в течение полугода после завершения запланированного.
Именно изменение реквизитов банка – самое страшное, чем грозит слияние для должников. Иных последствий и трудностей не предвидится, поэтому следует возвращать долг в привычном порядке.
Что будет с акциями после объёдинения?
Нельзя оставить без рассмотрения и вопрос о том, что будет с акциями после завершения соединения. И в данном случае в очередной раз требуется указать, что глобальных перемен не предвидится. Держатели акций ВТБ 24 станут акционерами ВТБ.
А тем, кто не понимает, что будет с ВТБ 24 после слияния с ВТБ, и не собирается мириться с подобным решением руководства, можно продать собственную долю. Цена выкупа имеющейся у человека доли определяется независимым оценщиком. Именно об этом говорят важнейшие положения закона об акционерных обществах.
14 декабря 2016 года Наблюдательный совет ВТБ утвердил стратегию развития группы ВТБ на 2017—2019 гг.
Новая стратегия Группы основана на следующих трех приоритетах:
- Повышение рентабельности бизнеса — рост прибыли до более чем 200 млрд. руб. по итогам 2019 года.
- Интеграция банковского бизнеса — объединение Банка ВТБ и ВТБ24 не позднее января 2018 года и построение единого универсального банка.
- Модернизация — рывок в развитии современного клиентоориентированного банка за счет масштабной технологической трансформации.
В основу стратегии заложен умеренно-оптимистический прогноз развития экономики и банковского рынка, предполагающий постепенное восстановление темпов роста экономики до 2-2,4%, достижение целевого уровня инфляции в 4,5% и поэтапное снижение ключевой ставки Банка России до уровня 6% в 2019 году.
Целевой ROE Группы при этом планируется на уровне около 13-14%, а показатель эффективности расходов (cost-income ratio) — около 40%.
Группа планирует восстановление динамики кредитования, что позволит обеспечить рост кредитного портфеля Группы на уровне не менее 10% в год. При этом стратегия предусматривает опережающий рынок рост кредитования физических лиц и повышение доли розницы в кредитном портфеле.
Важной задачей является улучшение структуры фондирования — рост доли клиентских средств, в первую очередь — физических лиц, а также оптимизация стоимости пассивов за счет более активного привлечения средств на текущие счета и наращивания доли остатков в рублях.
Ключевой стратегический проект новой трехлетней стратегии — интеграция Банка ВТБ и ВТБ 24 — повысит управляемость и создаст единую высококонкурентную структуру, которая обеспечит эффективное взаимодействие бизнес-линий в решении совместных задач. Объединение банков также позволит достичь значительной оптимизации расходов и улучшить финансовые показатели Группы в целом.
Технологическая трансформация Группы предусматривает опережающее развитие цифровых каналов, существенное сокращение сроков вывода на рынок современных продуктов и сервисов для клиентов, развитие инструментов анализа данных и комплексную программу оптимизации и автоматизации процессов.
Розничный бизнес
В рамках утвержденной стратегии мы планируем расти в розничном сегменте бизнеса быстрее рынка. Группа ставит задачу повысить доли рынка по всем ключевым показателям работы с физическими лицами.
Это позволит увеличить долю физических лиц в кредитном портфеле с 20% до 30%, а в обязательствах — с 30% до 40%. Как результат — в активах Группы возрастает доля более доходного бизнеса, а база фондирования становится устойчивее.
Важными задачами по оптимизации стоимости розничного фондирования станут рост доли средств массового сегмента — в том числе за счет активного развития Почта Банка, увеличение доли рынка по средствам физлиц до востребования не менее чем в 1,5 раза, а также значительное увеличение доли рублевых пассивов против валютных средств физлиц.
Решение данных задач обеспечит опережающее снижение стоимости фондирования Группы и, таким образом, окажет положительное влияние на чистую процентную маржу.
Объединенный банк ВТБ и Почта Банк должны стать лидерами по качеству сервиса и лояльности клиентов в своих сегментах. Важнейшей задачей по данному направлению станет существенное повышение качества, удобства и функциональности цифровых каналов — мобильного банка и интернет-банка.Корпоративно-инвестиционный бизнес
Приоритетом развития Глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционный бизнес» (ГБЛ «КИБ») на ближайшие три года является повышение рентабельности бизнеса при дальнейшем усилении ведущих позиций в работе с крупными корпоративными клиентами. Реализации данного направления развития будет способствовать решение следующих стратегических задач ГБЛ «КИБ»:
- Рост кредитования — не ниже рынка (около 8% в год) с адаптацией отраслевой структуры портфеля в соответствии с установленными приоритетами
- Рост доли рынка в средних остатках на текущих счетах и в транзакционном обслуживании корпоративных клиентов — за счет повышения качества сервиса, предложения инновационных продуктов и модернизации существующей технологической платформы
- Диверсификация клиентской базы за счет более конкурентоспособного ценообразования — решению этой задачи будет способствовать улучшение структуры фондирования.
- Развитие продуктов и расширение географии бизнеса торгово-экспортного финансирования
- Сохранение лидирующих позиций на рынке инвестиционно-банковского обслуживания в РФ и эффективное использование международного присутствия Группы для развития данного направления бизнеса
Средний бизнес
В работе с клиентами Среднего бизнеса стратегической задачей является существенное расширение клиентской базы и опережающий рост транзакционного бизнеса — остатков на счетах клиентов и безрисковых комиссионных доходов — запланирован рост, опережающий динамику рынка по данным продуктам почти в 3 и 4 раза, соответственно.
Для этого будет проведена трансформация бизнес-модели Группы в сегменте Средний бизнес. Во-первых, произойдет усовершенствование модели покрытия и кросс-продаж в верхнем сегменте Среднего бизнеса с внедрением детального планирования на уровне клиента. Во-вторых, планируется построение транзакционной модели привлечения массовых клиентов в нижнем сегменте.
